【超初心者向け】NISAとは？　銀行貯金より、NISAが絶対に良い理由

今回はNISAについて、銀行貯金よりも良い理由を超初心者でもわかるように説明していきたいと思います。

まずNISAって良く耳にするけど何かわかりませんよね。YouTubeや雑誌でも注目を浴びてるけど・・・。

それぞれを詳しく解説していきたいと思います。

銀行貯金よりもNISA（投資）良い理由

なぜ株式投資が銀行貯金よりも良いのか？

銀行貯金が損をする

例えば、銀行に３０年間１００万円をずっと貯金していても実は損をしています。

それは、世の中の物価は上がっているからです。下の表の商品価格についてみていきましょう。

１９７０年～２０１７年の商品の値段一覧です。見て分かる通り、１９７０年～２０００年で商品の価格が４倍へ上がっています。

もし、1970年に１００万円持っていても、2017年には価値が4分の１に落ちているということです。物価が上がり、同じ１００万円でもお金の価値自体は下がってしまうのです。

それに銀行で定期預金にしておいても0.002％の利子ですから、１０００万円あずけても２００円/年しか増えませんからね。

物価の上昇と共に株は上がる

下のチャートは米国マクドナルドの株価のチャートになっています。

見てもらっての通り、株価は年々増加していっていますよね。

同じビックマックでも、40年で400円近く値段が上がっているのがわかります。

株価も２ドル（１９８２年）➡２４０ドル（２０２２年）まで上がっています。

ＮＩＳＡとは？

NISAを説明するには、まずは株へ投資というものから説明が必要になります。

しかし、なぜ株式投資は損をするのにみんなが始めているのか？

日本人の一般的な主婦の方も普通のサラリーマンもやっている方が多く、アメリカ人の７０％は老後のために貯金ではなく、投資をやっていると言われています。

NISAは名前だけなら聞いたことがあるかたも多いはず。実は今、NISAへの加入者が増加しているからなのです。

下の図は、２０２１年６月末までのNISAの加入数と２０２１年３月～２０２１年６月末の増加率を表しているグラフ

なんと、２０代と３０代を中心に増加しています。

NISA口座開設の急増

NISA（一般・つみたて）・ジュニアNISA口座数

この増加の要因としては

• YouTubeや本による、NISAをおすすめする情報が拡大
• 銀行口座に預けてもお金が増えないから
• 日本への将来不安から投資をする

などがあげられ、YouTubeでは「リベラルアーツ大学」や「中田敦彦のoutube大学」がきっかけになっていると思います。

NISA口座開設の人口割合

年代別、人口割合で計算した図

※NISAは、1人＝1口座しか作れない、複数口座は不可能

こんなに話題になっていても、日本全体の16％の人しかNISAを始めていません・・・・

「NISAの名前だけは知っているけど・・・」って方は多くいても、行動していない方が多くいます。

恥ずかし話ですが、筆者も２年前まで、名前しか知りませんでした。YouTubeや本で勉強することで、NISAを知ることができ、今ではしっかりやっています。

だから、この記事を読んでいるあなたも、今からの行動でも遅くはありません！！

つぎはNISAについて簡単に説明していきます。

NISAと投資、何が違うの？

それは企業の個人株を買うのではなく、ＮＩＳＡで投資信託を長期で購入するのです。

NISAで何を買えば？　投資信託がおすすめ

ソニーや任天堂など、個別株を買うわけではなく、NISAでは「投資信託」の購入をおすすめします。

「これだけ買えば、良い株はそろっているよ」というもの。だから、素人の方でも安心して始められるのです。

代表的な投資信託でおすすめなのが、「米国株S＆P５００の投資信託」

投資信託は「米国S＆P５００」への投資がおすすめ

アメリカ株をおすすめする理由は、国が右肩上がりで成長をし続けているから。

アメリカは世界一の資産国であるからね。

「eMAXIS Slim　米国株　Ｓ＆Ｐ５００」は米国のＳ＆Ｐ５００とほぼ同じとおもってもらえれば大丈夫(`･ω･´)b

こちらがその投資信託のチャートになっています。

見てもらってのとおり、右肩上がりで推移していますね。

途中、２０２０年１月からコロナショックで下がっていますが、２０２０年７年には同じ推移まで戻ってます。

これは少し出来過ぎですが、米国はここ３０年で毎年７％～１０％の増加があります。年利７％以上と言っても過言ではありません。

銀行に預けても年利０．００２％しかもらえないと考えると少しリスクを取り、投資信託へ入れる方が無難。

売らずに何年を持っていれば増える可能性は十分にあるということ。

NISAの税金免除ついて

話を戻すと、NISAは購入した投資信託で出た利益から税金が引かれるのを免除してくれる。

例えば、500万円分、投資信託を購入し250万円の利益が出た場合に税金で約20％、約50万円分を国に取られてしまいます。

それをすべて免除してくれるのです！！

それ以上の金額に投資したり、その期間を過ぎたあとに出た利益に対しては税金がかかります！！

●新NISAについて

新NISAとは2024年から変更されたNISA制度、いままで最大600万～800万だったものが1200万まで投資枠が増えたのです。

投資対象商品とは各枠の違いで投資できる商品が違います。

例えば、成長投資枠は株式やETFなど海外を含め、ほぼすべての投資商品を購入することができます。しかし、つみたて投資枠は一部の商品だけになっています。

そのかわりつみたて投資枠は金融庁が認めた商品のみの扱いになっていますので、詐欺商品や危険な商品がほぼありません。

つみたて投資枠では手数料が高かったり、レバレッジ（借金）のような危険な商品は買えないようになっています。

初心者の方が勉強するならつみたて投資枠の商品から学ぶことがいいですね。なぜこのような商品しか扱っていないか

NISAを始めるのは面倒？

NISAの申請を行う方法

はじめるのは簡単、証券会社へ登録するときにNISAを使用するかどうかの選択があります。そのまま指定された通りにやると簡単にできます。

後からでもNISAの追加は可能なので

スマホやパソコンからもできるため、簡単！！

税務署申請は証券会社がやってくれるため、自分でいかなくてもOK

※記事の一番したのまとめに「おすすめ証券口座」もありますので！！

まとめ

やる場合はリスクをしっかり考えてください。投資になりますので、必ず減ることはあります。

短期で見れば投資は増える可能性もあるが、減る可能性も十分ある。

しかし、長期で見れば増えていくのは確実。

そのため、長期でどのくらいまでなら耐えられるかを考えなければいけない。

投資信託をやる注意点

やる前には以下の３つに注意をしてもらう必要はあります。

1. 余裕資金でやる
2. 借金してまでやってはいけない
3. ５年以上下ろさない覚悟でやること

この３つはしっかり守ってください。

年利７％といっても、借金してやっていては絶対に儲かりません。

車のローンやケガで大金が必要になったときに、真っ先に使えるお金を準備しておくことが大切です。

「投資信託から下ろせばいいじゃん」と思う方もいますが、もし、前回より下がっている場合、戻るまで下ろしにくくなります。

人の心理的に損すると思うと行動できなくなりますから。

必ず、余裕資金でやることをおすすめします。

どこの証券会社に始めればいいの？

●おすすめ証券会社ランキング

1位	SBI証券	業界NO1の証券会社　手数料が安く、多くの投資信託を扱っている、使いやすい
2位	松井証券	約定代金が50万円以下の場合手数料無料
3位	楽天証券	手数料も安く、アプリが使いやすい　楽天のSPUもアップ！！
4位	マネックス証券	マネックスカードからの投資つみたてならポイント1.1倍！！

有名なネット証券会社なら基本OK

証券会社の違いは手数料の違いと、扱っている投資信託が違います。

重要なのは、近所の証券会社や銀行で行ってはいけません！！儲からない商品を買わされる可能性が高いからです。

必ずネット証券を活用すること。

P.S

記事の途中で、米国S＆Pがおすすめといいましたが、「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」というものもおすすめなので、興味がある方は購入してみてください。

NISAをさらに勉強したい方へ　おすすめ本

NISAやiDeCoについて初心者でもわかりやすく、丁寧に解説してくれています。

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